
Пять крупных голландских банков разработали первый в своем роде механизм для коллективного мониторинга транзакций и выявления моделей, указывающих на отмывание денег или финансирование терроризма, получивший название Transaction Monitoring Netherlands (TMNL).
Если TMNL выявляет необычный ряд или закономерность транзакций в нескольких банках, он сообщает об этом каждому банку для дальнейшей оценки переводов денег. Затем результаты передаются в голландское подразделение финансовой разведки.
Первые результаты работы системы ожидаются в конце 2021 года, после чего к ней смогут присоединиться другие банки. Эта система не только поможет правоохранительным органам привлечь к ответственности большее количество лиц, занимающихся отмыванием денег, но и повысит уровень корпоративной ответственности банков.
Правительство Нидерландов также проводит консультации по законопроекту, который разрешит финансовым учреждениям обмениваться данными обо всех транзакциях друг с другом, который, в случае его принятия, предоставит TMNL более жесткую правовую защиту от возражений по защите данных и конфиденциальности.
Отмечается, что отмывание доходов от преступной деятельности обычно осуществляется в три этапа, начиная с размещения денег на одном счете и заканчивая их интеграцией на счет, готовый для законного использования. Между этими шагами деньги обычно переводятся через несколько других счетов в разных банках. Каждый банк может отслеживать транзакции только на счетах, которыми он управляет, но не может видеть, что происходит в других банках, и поэтому не может обнаружить подозрительную серию связанных транзакций. Этот процесс расслоения затрудняет отслеживание происхождения денег, система TMNL призвана бороться с данным явлением.