11 июля 2023 года депутаты российской Госдумы приняли закон, согласно которому банки и платежные системы обязаны проверять и приостанавливать подозрительные операции между счетами физических лиц, даже если на них имеется согласие клиента, более того, банки будут обязаны возвращать клиентам переведенные на счета мошенников средства.
Как заявила глава ЦБ России Эльвира Набиулина: «Банки у нас такие продвинутые, с моделями, системами антифрод-защиты, они должны это делать. Человек более беззащитен перед мошенниками, чем финансовая организация».
Стоит отметить, что банк должен будет возместить клиенту деньги, если он допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Эту базу ведет специальное подразделение ЦБ – ФинЦЕРТ. Она содержит в том числе сведения о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств. Вернуть деньги банк должен будет в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего.
Кроме того, новый закон предусматривает двухдневный период заморозки подозрительной транзакции. О сомнительной операции он уведомит клиента.
Дополнительно будет введено требование для банков отключать доступ к системе дистанционного обслуживания клиентов, которые выводят и обналичивают украденные деньги, если информация об их преступной деятельности поступает от МВД России. На данный момент банки получают информацию о так называемых "дропперах" из базы данных регулятора.
Закон вступит в силу через год после официального опубликования.
Есть некоторые опасения, что из-за более строгих требований при открытии счетов банки могут начать запрашивать дополнительные данные о личности и подтверждение доходов, чтобы удостовериться, что человек не является мошенником.
