16 июня 2023 года Арбитражный суд города Москвы рассмотрел иск компании "Право и финансы", которой Райффайзенбанк отказал в открытии банковского счета в рублях, и принял положительное решение.
Суд установил, что банки не имеют права отказывать клиентам в открытии счета без мотивированных и обоснованных причин. В данном случае Райффайзенбанк не представил доказательств, достоверно подтверждающих возникшие у него при заключении договора подозрения и не обосновал свое решение.
Компания "Право и финансы" обратилась в Райффайзенбанк для открытия расчетного счета для "ведения хозяйственной деятельности". Но в открытии счета было отказано, при этом на запрос о причинах отклонения заявки банк не ответил. Гендиректор компании утверждает, что Райффайзенбанк сослался на внутреннюю документацию, не обосновав свое решение.
Суд решил, что обязательство открывать счет для клиента предусмотрено лицензией банка, и отказывать в этом банк может только в случае отсутствия достаточных данных для идентификации клиента.
Статьи Гражданского кодекса (п. 2 ст. 846 ГК) позволяют банку отказать в открытии счета, но только при мотивированных и обоснованных причинах. Если клиент обратился в банк для открытия счета, то банк обязан предоставить такую услугу. Исключения содержатся в статье 7 ФЗ № 115, например, если клиент подозревается в отмывании денег или финансировании терроризма. Однако Райффайзенбанк не предоставил такую мотивацию для отказа.
Райффайзенбанк имеет возможность подать апелляцию на решение суда в течение 30 дней. Для этого банку необходимо доказать, что открытие счета для "Права и Финансов" было осуществлено с целью нарушения законодательства.
Отметим, что Райффайзенбанк и Юникредит Банк являются двумя единственными "дочерними" иностранными банками, не попавшими под санкции западных стран. С 3 марта 2023 года Райффайзенбанк приостановил открытие счетов для новых юридических лиц и индивидуальных предпринимателей из-за рекордного количества новых заявок.
