7 декабря 2021 года Госдума РФ приняла во втором чтении законопроект о платформе "Знай своего клиента".
С помощью платформы «Знай своего клиента» до кредитных организаций будет доводиться информация об уровне риска вовлеченности клиентов и их контрагентов в совершение сомнительных операций. «Запуск этой платформы позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей — клиентов банков и одновременно сконцентрировать внимание кредитных организаций на противодействии сомнительным операциям», — подчеркивают в ЦБ.
С учетом требований рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) законопроект закрепляет обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и лиц, указанных в статье 7.1 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», при осуществлении внутреннего «противолегализационного» контроля самостоятельно оценивать степень (уровень) риска проведения клиентом подозрительных операций, в том числе с учетом характера и видов его деятельности, характера используемых им продуктов (услуг), и принимать в соответствии с правилами внутреннего «противолегализационного» контроля меры по снижению выявленных рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма. Кредитные организации в рамках исполнения указанных выше обязанностей также должны относить каждого клиента к одной из трех групп риска проведения подозрительных операций в зависимости от уровня риска: низкий уровень риска; средний уровень риска; высокий уровень риска. В целях осуществления кредитными организациями внутреннего «противолегализационного» контроля законопроект предоставляет им право использовать информацию Банка России в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку уровня риска клиента.
При этом операции клиентов с низким уровнем риска должны проводиться беспрепятственно, банки не смогут применять в отношении них «отказные» полномочия (создается экосреда «зеленых» клиентов). Для клиентов, отнесенных банком и Банком России к высокому уровню риска, устанавливается запрет на проведение всех операций. Такие лица, как правило, не ведут хозяйственную деятельность и специально создаются для проведения сомнительных операций. По предварительной оценке Банка России, около 99% клиентов кредитных организаций — это лица с низким уровнем риска, 0,7% — с высоким.
У клиентов будет право оспорить ограничительные меры, обратившись в Межведомственную комиссию при Банке России. Заявления клиентов будут рассматриваться при участии представителей бизнес-объединений.
Планируется, что в полном объеме платформа «Знай своего клиента» заработает с 1 июля 2022 года.
