С 1 июля 2022 года начала работать платформа Банка России «Знай своего клиента», позволяющая по принципу «светофора» оценивать фирмы и индивидуальных предпринимателей, обращающихся за услугами в финансовые учреждения.
В рамках действия платформы все банки теперь получают информацию о том, к какой группе риска совершения подозрительных операций можно отнести тот или иной субъект предпринимательской деятельности. Группу компаний и ИП с низким уровнем риска условно называют «зеленой», со средним — «желтой», а с высоким — «красной».
Платформа располагает информацией относительно 7 млн юридических лиц и индивидуальных предпринимателях. Из них около 99% — отнесены к «зеленой» группе, примерно 0,7% - к «желтой», и 0,3% - к «красной».
Любые операции между «зелеными» клиентами проводятся без каких-либо ограничений. А вот если сам банк и платформа одновременно отнесли компанию к «красной» группе, то абсолютное большинство операций для нее будет запрещено.
Первичное решение о включении в какую-либо из групп не является окончательным. Его можно обжаловать в Межведомственной комиссии при Банке России. В ее состав включены Росфинмониторинг, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители финансовых и бизнес-объединений.
Данные с платформы «Знай своего клиента» носят для финансовых учреждений вспомогательный характер. Окончательную оценку совершающим те или иные действия компаниям банки дают самостоятельно.
«Использование платформы позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей и сэкономить ресурсы кредитных организаций, которые смогут сосредоточиться на предупреждении подозрительных операций. Мы предварительно протестировали работу сервиса со всеми банками и провели с ними встречи, подробно ответили на возникшие вопросы. Такая подготовка поможет избежать технологических проблем и обеспечить корректную работу платформы», — приводит сайт Центробанка заявление директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Ильи Ясинского.
Эксперты отмечают, что новая платформа создаст условия для повышения эффективности внутреннего контроля банков и снижения нагрузки на добросовестных предпринимателей. Однако, по их мнению, существует и угроза увеличения количества блокировок счетов — в частности, из-за путаницы с названиями фирм. Но, несмотря на это, представители экспертного сообщества полагают, что плюсов у новой платформы существенно больше, чем минусов.
